Dusky.sk

Ľudia hľadajú stále nové spôsoby, ako požiadať o pôžičky. Už ich totiž omrzeli osobné stretnutia, telefonáty a niektorí nie sú veľmi zruční v internetovom svete. Preto bol vymyslený ďalší spôsob požiadania, a tým je práve sms pôžička. V čom je lepšia a v čom horšia od ostatných spôsobov? Všetko si povieme nižšie, ale teraz sa povenujme tomu, aké typy môžete v bežnom svete, resp. na slovenskom trhu, stretnúť. Sms pôžičky zaraďujeme medzi nebankové pôžičky, pretože ich v súčasnosti poskytujú iba nebankové spoločnosti.

Nie je nič nové, ak povieme, že sú bežne dostupné pre zamestnaných. Ale čo poviete na to, že sú dostupné aj pre nezamestnaných, čo zaručuje rýchla sms z mobilu. Nie je vhodná len pre nezamestnaných v pravom slova zmysle, ale napríklad aj pre študentov, ženy na materskej alebo dôchodcov. Hoci dokáže pomôcť aj ľuďom bez práce, pri žiadosti si buďte istý, že na splatenie budete mať dostatok financií do daného termínu, pretože v prípade neskoro zaplatenej splátky, resp. vôbec nezaplatenej splátky vám hrozia vysoké pokuty. Okrem toho sa nespoliehate na to, že všetci poskytovatelia poskytujú sms pôžičky pre nezamestnaných. Nebanková spoločnosť Ferratum výslovne odmieta žiadosti pre nezamestnaných, hoci u žiadnej spoločnosti tohto typu nie je potrebné dokladovať príjem.

Alebo na to, že sú otvorené aj pre tých, ktorí majú záznam v registri dlžníkov, čo zaručuje rýchla sms pôžička bez registra, ktorá nebude skúmať nikoho bankovú minulosť. Aj keď je pravda, že bez registra nie je poskytovaná každým sprostredkovateľom, pretože väčšina potrebuje záruku vrátenia peňazí, a ak sa náhodou v registri dlžníkov nachádzate, tak tú záruku mať nebudú. Logicky sa budú obávať, že ak v súčasnosti už splácate nejakú inú pôžičku, alebo ste v minulosti nesplácali včas vaše pôžičky, tak pochyby poskytovateľov sú na mieste, aj keď sa vaša finančná situácia už dávno mohla zmeniť.

Koľko eur mi dokáže sprostredkovať?

Odpoveď závisí od sprostredkovateľov. Ponúkané maximum spomedzi nami skúmaných poskytovateľov sms pôžičky je 500 eur. Minimum je 20 eur. Ale môžeme si to bez problémov aj skonkretizovať, aby sme vám uľahčili hľadanie. Naším cieľom bude Smscredits, Trila, ako aj Ferratum.

Smscredits pôžička vám dokáže prilepšiť o 20 až do 350 eur.

Trila vám poskytne od 50 do 500 eur.

Ferratum vám sprostredkujú od 30 do 350 eur.

Akú ma splatnosť?

Splatnosti jednotlivých pôžičiek sa líšia, preto si ich radšej predstavíme v porovnaní konkrétnych nebankových spoločností poskytujúcich sms pôžičky.

Smscredits pôžička vám dá vybrať si z rozpätia od 5 do15 dní, pričom vám umožňuje si splácanie v prípade nutnosti predĺžiť 2 krát. Má taktiež tú výhodu, že poskytuje bezúročné splátky.

Trila má splatnosť od 15 do 25 dní, pričom predlžovať dobu splatnosti môžete až 5 krát. Navyše, ku každej sms pôžičke musíte okrem úroku zaplatiť 100 eur. To znamená, že aj keď si požičiate najnižšiu možnú čiastku – 50 eur, tak zaplatíte 150 (+ k tejto sume treba prirátať úrok). Pri výbere najkratšej doby splatnosti je vám dostupná bez úroku.

Ferratum vám ponúkajú možnosť splácať od 7 do 31 dní, s možnosťou predlženia od 15 do 30. Pričom ponúka 0%-ný úrok, ak si u nich požičiavate po prvý krát, ale do sumy150 eur. Pôžička od Ferratum vám bude doručená do 72 hodín, v prípade, že si zvolíte produkt s vyplatením ihneď na účet. Schválenie prebieha skoro ihneď, ako aj informovanie vás o aktuálnej situácii.

Nezabudnite, že každé aj jedno predĺženie doby splatnosti je spoplatnené, preto si so splácaním nedávajte načas, a zbytočne dobu splatnosti nepredlžujte, ak sa nechcete zbytočne ukrátiť o viac eur.

Výhody

• sú bez potreby internetu (výnimka nižšie), stačí mobilný telefón
• skoro všetky sms pôžičky sú bez dokladovania príjmu
• bez registra je takisto dostupná pre mnohých žiadateľov
• požičajú vám až do 500 eur
• k dispozícii je aj pre nezamestnaných
• ak si raz uložíte formu správy do telefónu, môžete ju opakovane využívať

Nevýhody

• cez mobilný telefón je vypisovanie žiadosti pomerne zdĺhavé
• k cene sa zaráta aj cena za textové správy
• vysoké poplatky za sprostredkovanie pôžičky niekedy presahujúce aj 100 eur + úroky (česť výnimkám)
• Smscredits pôžička požaduje online registráciu, ktorá vám vygeneruje klientske číslo, ktoré vám uľahčuje vypisovanie žiadosti pri prípadnej ďalšej žiadosti o sms pôžičku. Namiesto všetkých potrebných kontaktných údajov sa identifikujete v správe pomocou klientskeho čísla.
• majú väčšinou pomalšiu odozvu, než keby ste požiadali o pôžičku iným spôsobom (ale nemusí to byť vždy tak, pretože rýchlosť odozvy závisí od mnohých faktorov)

Táto téma je veľmi dobré spracovaná aj na stránke HN online.

Ak by sme žili v ideálnom svete, nemuseli by sme vôbec uvažovať o pôžičkách, ich vybavovaní a hlavne splácaní. Realita je bohužiaľ iná a úver, či hypotéku má už takmer každá tretia domácnosť na Slovensku. Toto číslo poukazuje na to, že téma sa týka veľkej skupiny ľudí. Pokiaľ ste sa aj vy ocitli v situácií, keď nielen teoreticky uvažujete o požičaní si, ale potrebujete čím skôr získať financie, prečítajte si niekoľko rád, ktoré vám snáď pomôžu získať pre vás tie najlepšie pôžičky.

Snažte sa uvažovať o takom spôsobe pôžičky, ktorý by bol pre vás čo najmenej problematický. Samozrejme, že najlepšie by bolo požičať si peniaze od niekoho známeho alebo člena rodiny. Tu by ste sa pravdepodobne nemuseli starať o výšku úroku, či zmluvné podmienky. Ale zase povedzme si na rovinu, ako sa vraví, že najlepší spôsob ako prísť o priateľa je požičať mu peniaze. Ďalším problémom býva to, že človek vo finančnej tiesni sa veľmi nerád priznáva okoliu, že potrebuje peniaze. A tak nám ostávajú už len dva spôsoby, ako získať peniaze: z banky alebo z nebankovej spoločnosti.

Pri oboch už vstupuje do hry úverová zmluva a vy sa dostávate do pozície dlžníka voči veriteľovi (banke alebo nebankovej spoločnosti). Musíte si uvedomiť, že podpisom zmluvy sa zaväzujete splatiť poskytnutú pôžičku a v prípade neuhrádzania splátok sa vás automaticky dotknú zmluvné pokuty a penále z omeškania. Podľa základných kritérií by sme si mohli znázorniť základné rozdiely medzi bankou a nebankovou spoločnosťou nasledovne:

	Banka	Nebanková spoločnosť
Suma pôžičky:	Od 300 € do 30 000 €	Od 5 € do 25 000 €
Doba splatnosti:	6 – 108 mesiacov	30 dní – 120 mesiacov
Doručenie pôžičky:	V priebehu niekoľkých dní, max. týždňov	Do niekoľkých minút, max. niekoľko dní
Preukazovanie účelu:	Väčšinou áno	Nie
Dokladovanie príjmu:	Áno	Väčšinou nie
Kontrola registra:	Áno	Len v niektorých prípadoch
Cieľová skupina:	Zamestnanci, podnikatelia, živnostníci	Nezamestnaní, dôchodcovia, matky na materskej dovolenke, študenti atď.
Poskytovatelia:	VUB Banka, Tatra Banka, Poštová Banka, Zuno, Mbank, ČSOB, Prima Banka a ďalší	Cetelem, Home Credit, Quatro, Ferratum, Provident, Creditone, Pôžičkomat a ďalší

Bankové: Tento druh si predstavíme ako prvý. Budeme sa mu venovať len stručne, nakoľko miera rizika pri bankových pôžičkách je oveľa nižšie v porovnaní s nebankovými. Na druhej strane sa bankové úvery vybavujú pomerne zložito a zdĺhavo. Pokiaľ potrebujete rýchle peniaze, úver z banky pre vás nebude riešením. Žiadateľ musí preukázať schopnosť splácať úver na základe dokladovania príjmu. Banka zároveň môže vyžadovať rozličné formy ručenia, môže ísť napríklad o ručenie fyzickou osobou alebo záložným právom na nehnuteľnosť. Výhodou bankového úveru je nižšia úroková sadzba. Podmienky pre poskytnutie úveru sú pri každej bankovej spoločnosti iné, vo všeobecnosti platia dve: žiadateľ musí byť občanom Slovenskej republiky (ak sa jedná o cudzinca, ten musí mať trvalý pobyt na Slovensku) a zároveň musí mať taký príjem, ktorý mu umožní splácať poskytnutú sumu.

Nebankové: Po nesplnení podmienok, ktoré má banka nastavené na poskytnutie úveru, sa väčšina žiadateľov obráti so žiadosťou o pôžičku na nejakú nebankovú spoločnosť. Prvou pozitívnou vecou na nebankových pôžičkách sú benevolentnejšie kritéria pri hodnotení žiadateľa. Mnohé nebankovky vám nebudú robiť problém pri poskytnutí rýchlej pôžičky, pokiaľ nemáte dostatočnú výšku príjmu. Musíte však počítať s tým, že výška bude vo väčšine prípadov do 350 € a na splatenie budete mať jeden mesiac. V prípade, ak potrebujete peniaze na splatenie dlhov, môžete získať u nebankovej spoločnosti pôžičku bez registra. Vtedy si poskytovateľ nebude overovať, či nemáte podlžnosti voči inej banke alebo nebankovej spoločnosti, resp. nebude zisťovať, či ste v minulosti mali problém so splácaním. Bez registra je opäť len do výšky 350 € a s dobou splatnosti jeden mesiac. Samozrejme nebankové spoločnosti poskytujú aj úvery, ktorých maximálny strop je až 25 000 €. Pri vyšších sumách sú kritéria prísnejšie a vyššiu sumu bez pravidelného príjmu alebo so záznamom v registri už nedostanete. Jedinou výnimkou je tzv. americká hypotéka, pri ktorej môžete u niektorých nebankových spoločností získať vysokú sumu bez dokladovania príjmu a bez registra, no musíte ručiť svojou nehnuteľnosťou. Ak by ste však mali problém so splácaním, mohlo by vás to priviesť do existenčnej situácie a preto si žiadosť vopred dôkladne premyslite. Rýchlosť poskytnutia peňazí je veľmi vysoká, môžete požiadať telefonicky alebo online. Čoraz populárnejšie sú aj cez sms pôžičky. Netreba zabúdať ale aj na krátkodobé.

Po vykreslení výhod bude potrebné poukázať na riziká, ktoré so sebou môžu priniesť. Všeobecne známym faktom je to, že nebankové pôžičky majú vyššiu úrokovú sadzbu v porovnaní s bankovými úvermi. Odporúčame zistiť si vopred výšku úrokovej sadzby a RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov), aby ste vedeli konečnú sumu, ktorú bude potrebné splatiť. Užitočným nástrojom na zistenie týchto údajov je úverová kalkulačka, ktorú majú mnohé nebankové spoločnosti na svojich internetových stránkach. Výška úroku môže byť síce niekedy porovnateľná s úrokom v banke, ale vo väčšine prípadov nebankové spoločnosti zvyšujú úrokovú sadzbu a ďalšie poplatky, aby si týmto spôsobom minimalizovali riziko, ktoré vzniká poskytovaním pôžičiek rizikovým spotrebiteľom (ľuďom bez pravidelného príjmu, so záznamom v registri atď.).

Nebankové spoločnosti prenasleduje kliatba nedôveryhodnosti, ktorá je spôsobená zlými skúsenosťami s úžerníckymi nebankovkami. Tieto poskytujú peniaze za nevýhodných podmienok pre dlžníka, či už sa jedná o veľmi vysoké úroky, skryté poplatky alebo neprimerané sankcie za nedodržanie splátkového kalendára. Na elimináciu týchto nepoctivých spoločností je už schválená legislatíva, ale najúčinnejším spôsobom, ako sa im vyhnúť je obrátiť sa na overených poskytovateľov. Títo sa vyznačujú dlhoročnou tradíciou, spokojnými klientmi a najnovšie disponujú aj licenciou od Národnej banky Slovenska na poskytovanie nebankových služieb. Zo serióznych nebankových spoločností môžeme uviesť napr. Cetelem, Provident, Home Credit, či Profi Credit. Pri žiadosti o pôžičku v týchto spoločnostiach by ste sa nemali stretnúť s nekalými praktikami, či rôznymi skrytými poplatkami.

Kľúčovým bodom (nielen) pri nebankových pôžičkách býva podpis zmluvy, pretože tá je najdôležitejším dokumentom, v ktorom sú zadefinované všetky podmienky poskytnutia. Preto si vždy doprajte dostatok času na jej dôkladne preštudovanie, prečítajte si aj podmienky pod čiarou a ďalšie zmluvné dodatky. Nikdy nepodpisujte zmluvu pod tlakom alebo v časovej tiesni. Nespoliehajte sa na to, že poskytovateľovi úveru ide len o vaše dobro a nikdy by si nedovolil zneužiť vašu dôveru. Veľa nepoctivých nebankoviek sa spolieha práve na tento spôsob uvažovania a vďaka podpísaným zmluvám zarábajú na vysokých úrokoch a skrytých poplatkoch. Váš podpis je zaväzujúci a čas, ktorý strávite podrobným skúmaním úverovej zmluvy, vám môže v budúcnosti ušetriť mnoho problémov a hlavne peňazí. Myslite na to, že pôžička nie je dar. V konečnom dôsledku ju budete musieť splatiť z vlastných peňazí, ideálne z výplaty.

Na záver článku, vám ponúkame zhrnutie toho najdôležitejšieho, čím by ste sa mali riadiť pokiaľ uvažujete nad podaním žiadosti. Toto je naše pôžičkové desatoro:

1. Berte si pôžičku len v prípade, že ju naozaj potrebujete.
2. Vec, na ktorú si beriete úver by mala mať dlhšiu životnosť, ako je doba splatnosti úveru.
3. Zvoľte si takú sumu a dobu splatnosti, ktorú budete schopní splácať.
4. Uprednostňujte pôžičky z banky.
5. V prípade nebankových spoločností si vyberajte tie známejšie, ktoré majú dlhoročnú tradíciu. Overte si, či daná nebanková spoločnosť má licenciu od Národnej banky Slovenska.
6. Veľmi dobre si preverte poskytovateľa. Nespoliehajte sa len na jeden zdroj, pýtajte sa okolia alebo si nájdite skúsenosti klientov na internete.
7. Dôkladne si prečítajte celú zmluvu ešte pred jej podpisom, vrátane všetkých podmienok pod čiarou a zmluvných dodatkov.
8. Informujte sa o podmienkach predčasného splatenia.
9. Využite možnosť poistenia schopnosti splácať.
10. Pri problémoch so splácaním na nič nečakajte a ihneď kontaktujte poskytovateľa pôžičky.

Ak hľadáte také pôžičky, pre ktoré by ste sa nemuseli zaviazať skoro na celý život, zamerajte sa na krátkodobé a ihneď pôžičky (kliknutím na označené spojenie budete v prípade záujmu presmerovaný na stránku, ktorá spolupracuje s poskytovateľmi akýchkoľvek pôžičiek). Prečo? Pretože sa spláca niekoľko dní alebo mesiacov, maximálne však 84 mesiacov. Aké typy môžete nájsť a ako o nich požiadať? Všetko si vysvetlíme podrobnejšie nižšie. Kto ich ale môže poskytovať? Krátkodobé pôžičky sú poskytované hlavne nebankovými spoločnosťami, no pomaly ale isto začínajú byť na zozname produktov aj u bankových spoločností.

Táto problematika je rovnako centrálnou témou v tomto článku na Reuters.

Typy

V rámci krátkodobých pôžičiek si môžete zvoliť variantu ihneď alebo rýchle. Aký je medzi nimi rozdiel?

Ihneď

Typ ihneď sú také, ktorých cieľom je byť na účte žiadateľa veľmi rýchlo, najčastejšie do 10 minút od schválenia žiadosti. Ak si žiadateľ určí doručenie peňazí šekom, bude potrebné počkať približne 4 dni na to, kým šek dorazí do vašej poštovej schránky. Ihneď vám dokážu veľmi rýchlo sprostredkovať až 350 eur. Je známe, že krátkodobé nebankové pôžičky ihneď budú mať zvýšenú úrokovú sadzbu (okolo 23%), ktorej sa je možné vyhnúť, ak žiadate po prvýkrát a to v spoločnostiach Ferratum. Je vhodné dodať, že bezúrokové pôžičky môžete uskutočniť do čiastky 150 eur (cez Ferratum). Ak sumu prekročíte, bude potrebné počítať s úrokovou sadzbou.

Krátkodobé pôžičky ihneď majú však aj kratšiu dobu splatnosti. Konkrétne, jednotlivé nebankové spoločnosti si určujú splatnú dobu maximálne na 30 dní. Ak by ste tesne pred uplynutím doby splatnosti zistili, že pôžičku nebudete môcť do daného termínu splatiť, oznámte to poskytovateľovi a dohodnite sa na nasledujúcich krokoch. Väčšinou nie je problém predlžiť dobu splatnosti, ale je potrebné počítať buď so zvýšeným úrokom alebo s nejakým iným poplatkom za uskutočnenie tejto služby.

Krátkodobé nebankové pôžičky majú tú výhody, že v rámci nich môžete natrafiť na úvery pre nezamestnaných, ktoré sú dostupné veľmi širokej palete žiadateľov. To znamená, že o tieto financie pre nezamestnaných môžu požiadať aj takí žiadatelia, ktorí sa zaraďujú do kategórie dôchodcov, študentov, žien na materskej… Sú otvorené skoro každému hlavne z toho dôvodu, že nepožadujú dokladovanie príjmu. Rovnako je možné v tejto kategórii veľmi ľahko natrafiť na žiadosti bez registra, resp. jeho overenia.

Rýchle

Rýchle krátkodobé pôžičky sa odlišujú od „typu ihneď“ v tom, že k peniazom nebudete mať taký bleskový prístup, ako by to bolo v druhom prípade. Teda napríklad na peniaze nebudete čakať 10 minút od schválenia, ale môže to byť aj niekoľko dní. Avšak toto predĺžené čakanie môže byť príjemné v prípade, ak zistíte, že do toľkých dní môžete obdržať až 6 000 eur.

Rýchle krátkodobé pôžičky majú vďaka/kvôli tejto zvýšenej ponúkanej sume aj dlhšiu dobu splatnosti. Môže sa pohybovať od niekoľkých dní až po 84 mesiacov. Väčšinou si žiadateľ nastaví sám (v rámci navrhovaných možností), ako dlho chce splácať a aké mesačné splátky bude pravidelne sprostredkovateľovi zasielať. V prípade krátkodobých pôžičiek, ktorých splácanie presahuje 12 mesiacov, dávajú poskytovatelia možnosť bezplatne si odložiť niekoľko splátok. Väčšinou na 12 mesiacov pripadá jedna odložená splátka.

Rýchle krátkodobé pôžičky však majú vyššiu úrokovú sadzbu a väčšinou nemajú žiadne bezúrokové akcie. Vyššie úrokové sadzby sa netýkajú len nebankových pôžičiek, ale aj tých bankových.

Komu sú vlastne určené? Táto krátkodobá pôžička má náročnejšie kritéria kvôli tomu, že poskytuje vyššie sumy. Preto je veľmi malá šanca, aby bola schválená napríklad nezamestnaným. Takisto je pravdepodobné, že bude potrebné dokladovať príjem a že poskytovatelia týchto pôžičiek budú kontrolovať register.

Môže byť vaša 3 spôsobmi

Možno najdôležitejšia otázka sa týka toho, ako o ňu požiadať.

1. online

Online je spôsob žiadania úveru cez internet. Patrí k najrýchlejším metódam a zároveň aj sprostredkovatelia pracujú rýchlejšie na vyhodnocovaní žiadosti, komunikácii s klientmi, ako aj na odosielaní peňazí. Krátkodobé pôžičky online sú možné na každý typ (ihneď aj rýchle).

2. cez sms

Cez sms sú pôžičky, o ktoré sa žiada pomocou mobilného telefónu a to odoslaním sms žiadosti vo vopred stanovenej forme na vopred dané číslo. Krátkodobé pôžičky cez sms patria k pomalším pôžičkám z každého hľadiska, ale dokážu svojim klientom jednorazovo poskytnúť aj 500 eur. Majú však náročnejšie splatné podmienky, hlavne čo sa úrokovej miery a iných poplatkov týka.

3. telefonická pôžička

Môže byť vaša aj prostredníctvom telefonátu, ktorý je spolu s online žiadosťou veľmi rýchly spôsob vybavenia akejkoľvek pôžičky. Priamo sa môžete pracovníka opýtať na všetko, čo vás v súvislosti krátkodobej pôžičky zaujíma, prípadne, ak máte vhodný profil, môžete sa priamo počas telefonátu dozvedieť, či je vaša žiadosť schválená. Telefonicky je možné požiadať o každú pôžičku.